Estos son los planes de pensiones 5 estrellas más rentables a 5 años

Una correcta planificación financiera es un elemento clave para afrontar la etapa de la jubilación con garantías. Para ello, definir objetivos claros, evaluar las posibles necesidades futuras y complementar la pensión pública mediante una gestión eficiente, diversificada y en la que se haya tenido en cuenta la capacidad de asumir riesgos, son elementos clave.

Los planes de pensiones son, sin duda, unos de los mejores productos en este sentido. Pese a a los recortes en sus beneficios fiscales, siguen siendo una opción interesante que ayudará a mitigar la carga fiscal a la par que puede lograr aumentar el capital en mayor o menor medida en función del perfil de riesgo y del horizonte de inversión.

Una vez realizado un análisis individualizado de las características y necesidades individuales, llega el momento de seleccionar el plan concreto.

Rentabilidad y riesgo de los planes en los últimos 3 años

Para ello, podemos guiarnos por distintos factores, tales como el perfil de riesgo del plan en sí, su volatilidad, la rentabilidad pasada en distintos periodos o evaluaciones de terceros, como es el caso del Rating VDOS, herramienta de identificación y calificación de un fondo en términos de rentabilidad y riesgo con respecto a los de su misma categoría, utilizando datos de los últimos 3 años.

En este caso, tomando como referencia aquellos productos destacados por el Rating VDOS con 5 estrellas, podemos destacar planes como el Azvalor Global Value, con una rentabilidad acumulada a 5 años de un 129,86%, frente al 65,84% de media de su categoría (RVI Global), siendo esta rentabilidad a 3 años de un 48,10% y con una volatilidad a un año de un 15,08%.

Gestionado por Álvaro Guzmán de Lázaro y Fernando Bernad, el plan sigue la filosofía “value” característica de su gestora, invirtiendo al menos un 75% del patrimonio en activos de renta variable de cualquier capitalización y sector, principalmente de mercados de la OCDE, pudiendo invertir hasta un 35% del patrimonio total en países emergentes y con un riesgo de divisa que puede alcanzar el 100%.

Por su rentabilidad a 5 años, le sigue el plan CABK RV Internacional, con un 98,87% de retorno, siendo su rentabilidad a 3 años de un 49,58% y a un año de un 29,71%, con una volatilidad en este mismo periodo de un 11,20%.

Englobado al igual que el plan anterior en la categoría VDOS de RVI Global, el plan gestionado por Vidacaixa toma como referencia la evolución del índice DJ Global Titans, teniendo como principal objetivo la obtención de una rentabilidad sostenida a largo plazo superior a la del índice, centrado en empresas cotizadas en mercados internacionales y, por tanto, con riesgo en divisa.

La inversión en renta variable se podrá instrumentar a través de fondos de inversión o, en su defecto, a través de ETFs. Además, el plan promueve características ASG en línea con el artículo 8 de SFDR.

Destaca el Horos Internacional

A continuación, se encuentra el Horos Internacional, con una rentabilidad acumulada del 90,86% a 5 años, siendo del 15,71% y del 38,16% a 1 y 3 años respectivamente, con una volatilidad a un año del 9,58%.

Siguiendo la misma filosofía de “value investing”, el plan cuenta con una flexibilidad que le permite adaptarse en cualquier momento a las oportunidades de los mercados, optando por la mejor decisión en cada momento. Por ello, podrá invertir en los diferentes instrumentos financieros y mercados mundiales, en la proporción y plazo que considere más adecuados en cada momento.

Los planes de pensiones con Rating VDOS 5 estrellas destacan por su consistencia y solidez. Si bien es importante recordar que el desempeño pasado no garantiza resultados futuros.

En todo caso, contar con criterios objetivos que ayuden a valorar la trayectoria y desempeño frente a productos similares, junto al resto de criterios, siempre es una referencia útil a la hora de seleccionar un plan adecuado a cada perfil inversor.

Si esta noticia ha sido útil para ti, apúntate a nuestros boletines ¡No te decepcionaremos! También puedes añadir las alertas de finanzas.com a tus redes y apps: Twitter | Facebook | LinkedIn | Whatsapp | Flipboard. Y sigue los mejores videos financieros de Youtube.