Los planes que más rentan desde el inicio del año
En este entorno, los planes de pensiones del sistema individual que obtienen la mayor rentabilidad desde el inicio del año son los de carácter mixto, llegando en algún caso a superar el 10 por ciento.
A pesar de la inestabilidad creada por los hechos sucedidos en Ucrania la semana pasada, el mercado consiguió estabilizare nuevamente. La reunión del Banco Central Europeo del pasado jueves no ofreció novedades en cuanto a cambios en la política monetaria para la contención de una potencial deflación, con previsiones paras los próximos años que el BCE esperan sean suficientemente satisfactorias, si la recuperación económica continúa de acuerdo con sus estimaciones.
En este entorno, los planes de pensiones del sistema individual que obtienen la mayor rentabilidad desde el inicio del año son los de carácter mixto, llegando en algún caso a superar el 10 por ciento.
El más destacado, dentro del grupo de los planes de calidad, con calificación cinco estrellas de VDOS, es AGRARIO DUERO CASTILLA Y LEON revalorizándose un 10,87 por ciento, según VDOS. Encuadrado en la categoría VDOS de Mixto Conservador Euro, el valor central en torno al cual se define su objetivo de rentabilidad obedece a una estructura según la cual el 15 por ciento se asigna a renta variable y el 85 por ciento a renta fija y tesorería. Gestionado por Duero Pensiones, su evolución por rentabilidad lo sitúa en el primer quintil tanto a uno y tres meses como a uno, tres y cinco años, prueba de su favorable evolución respecto al resto de fondos de su categoría, con un dato de volatilidad de 8,23 por ciento en el último año. La suscripción de este plan requiere una aportación mínima de 30 euros, la misma cantidad que ha de mantenerse para permanecer como su partícipe. Aplica una comisión fija de 1,55 por ciento y de depósito de 0,20 por ciento.
También gestionado por Duero Pensiones, DUERO INVERSION obtiene un 7,49 por ciento de rentabilidad en el año, según VDOS, hasta el 6 de marzo. De la categoría VDOS Mixto Moderado Global, el valor central en torno al cual se define el objetivo de rentabilidad de este plan obedece a una asignación de 55 por ciento de su cartera a renta variable y 45 por ciento a renta fija. En cualquier caso, en momentos en que la entidad gestora estime que las expectativas de mercados son negativas para la renta variable, y mientras éstas perduren, puede reducir el nivel de exposición a este activo por debajo del límite inferior mínimo establecido de 30 por ciento. Por rentabilidad bate al índice de su categoría tanto a uno y tres meses, como a uno, tres y cinco años, registrando un dato de volatilidad en el último año de 11,22 por ciento. La suscripción de este plan supone una aportación mínima, tanto inicial como periódica, de 30 euros, gravando a sus partícipes con una comisión fija de 2 por ciento y de depósito de 0,15 por ciento.
De la gestora Caser Pensiones, CANARIPLAN 30% alcanza durante 2014 una rentabilidad de 5,88 por ciento, según VDOS. Encuadrado en la categoría VDOS Mixto Conservador Global, el valor central en torno al que se define el objetivo de rentabilidad del plan, sigue una estructura de asignación de 90 por ciento a renta fija y 10 por ciento a renta variable. Su historia de rentabilidades lo sitúa entre los mejores de su categoría, en el primer quintil, en los periodos a uno y tres meses, así como a uno y tres años, registrando en el último periodo anual un dato de volatilidad de 7,81 por ciento. No es necesaria una aportación mínima para suscribir este plan que aplica a sus participes una comisión fija de 1,40 por ciento y de depósito de 0,10 por ciento.
En un año en que la rentabilidad que pueda ofrecer la renta variable no será tan notable como en 2013, con posibles episodios de volatilidad - como los dos que ya hemos vivido con las divisas emergentes y la potencial anexión de la península de Crimea por parte de Rusia - una cartera mixta parece la inversión adecuada para limitar el riesgo, sin perderse parte de la potencial subida bursátil.
