El euríbor sube en febrero sin romper cinco años en negativo

El euríbor, el índice al que se referencian la mayoría de hipotecas, cerrará febrero en el -0,502%. De esta manera, el indicador cumplirá cinco años en negativo: desde 2016.

Sin embargo, y, por primera vez en seis meses, no lo hará marcando un nuevo récord a la baja, ya que el euríbor de febrero sube tres milésimas respecto al cierre de enero, cuando se situó en el -0,505%. 

Eso no supone un cambio de tendencia, sino que el índice alcanza su suelo, que es parejo a la tasa de depósitos del BCE.

Es decir, el porcentaje que el organismo cobra a las entidades financieras por tener aparcado su dinero en él y que lleva ya años anclado también en el -0,5%.

Para el director de Hipotecas de iAhorro, Simone Colombelli, “el indicador empieza a dar signos de cierta estabilización, aunque sin abandonar los números rojos”.

Los bancos mantienen sin cambios sus hipotecas

El hecho de que las entidades mantengan sus precios respecto a las hipotecas confirma que tampoco hay un cambio de tendencia a corto plazo. 

“Los pocos cambios que se experimentaron son a la baja. Para que se produjera una subida de precios por parte de los bancos necesitaríamos ver al euríbor en escalada por lo menos durante un semestre y en niveles próximos al 0%”, asegura el director de Hipotecas de iAhorro. 

Además, no hay que pasar por alto que el BCE ya adelantó que las nuevas cepas del coronavirus podrían poner en riesgo la recuperación económica de la zona euro, lo que conllevaría nuevas medidas de estímulo. 

Los bancos centrales mantendrán los estímulos

En los últimos días, se habla mucho de la retirada anticipada de los estímulos monetarios por parte de los bancos centrales. Especialmente, los mercados pusieron el foco en la Reserva Federal de los Estados Unidos.

Los inversores anticipan una rápida recuperación económica como consecuencia de las vacunas, que tendría como efectos una mejora de los resultados empresariales y una reactivación del consumo y con ello una vuelta de la inflación.

Esto podría tentar a los bancos centrales a retirar los estímulos económicos antes de lo esperado. Esto provocó que el presidente de la Fed, Jerome Powell, saliera al paso señalando que el incremento de los precios todavía era suave y que mantendría los estímulos hasta que la recuperación estuviera encaminada, descartando un tapering anticipado.

El nuevo dilema para el comprador 

Si antes la pregunta que se hacían los futuros hipotecados era ¿hipoteca fija o variable?, el nuevo panorama de tipos deja un claro vencedor. 

A cierre de 2020, las hipotecas fijas constituidas en diciembre representaron el 79% del total en iAhorro. 

Esta tendencia se ha empezado a notar también en los datos que ofrece el Instituto Nacional de Estadística, cuando el 49,4% de las hipotecas firmadas en el mismo mes fueron a tipo fijo. 

Por su parte, el interés que despiertan los productos vinculados o combinados sobre los clientes se convierten en la condición "sine qua non" para escoger una hipoteca. 

Analizar bien antes de contratar

Los seguros de vida o de hogar son algunos de los productos más comunes que piden los bancos para bonificar con una hipoteca. 

No obstante, es importante diferenciar si lo que estamos contratando nos interesa o si asumiremos un gasto que, de no ser por conseguir mejores condiciones en nuestro préstamo hipotecario, jamás habríamos contratado. 

“Un seguro de vida es un producto que, seguramente, una persona soltera no contrataría si no fuera como bonificación para mejorar el importe de su hipoteca. Al fin y al cabo, estaría pagando toda la vida por algo que no va a heredar ningún familiar directo”, señalan desde iAhorro. 

Hay que tener en cuenta que, desde la reforma de la Ley de Crédito Inmobiliario de junio de 2019, los productos vinculados, en ningún caso, pueden ser un requisito obligatorio para acceder a un préstamo hipotecario. 

Cara y cruz de la banca 

La situación económica derivada de la pandemia del coronavirus ha hecho que los bancos se vuelvan más estrictos con algunos clientes y, en cambio, se vuelquen con los que tienen mejores perfiles para poder captarlos. 

Por otro lado, estamos ante un momento idóneo para que la banca sea especialmente generosa con los perfiles que más le interesan. Ya sea, negociando por el tipo de interés ( mixto, variable o fijo) o por las bonificaciones asociadas al préstamo. 

Ahorro anual de hasta 320 euros

Los que revisen en febrero su cuota con una hipoteca de 150.000 euros a 30 años ahorrarán 13,31 euros al mes y un total de 159,72 euros durante el próximo año. En concreto, pasarán de pagar 462,52 euros con el euríbor de febrero anterior (-0,288%) a destinar cada mes 449,21 euros por su hipoteca, según cálculos de iAhorro.

Por su parte, los que tengan una hipoteca de 300.000 euros a 30 años, los próximos doce meses desembolsarán 319,44 euros menos. El ahorro mensual será de 26,62 euros, pasando de los 925,04 euros de cuota anteriores a los 898,42 que se quedarían con el nuevo euríbor.