La banca extranjera mejora sus depósitos

Semana repleta de novedades. Un par de bancos extranjeros mejoraron la rentabilidad de sus depósitos a plazo fijo hasta en 0,30 puntos porcentuales.

Aunque no todo fueron buenas noticias en este sector: otras dos entidades siguieron la estrategia opuesta y recortaron el interés de sus productos de ahorro.

Por otra parte, el neobanco británico Revolut lanzó en España sus cuentas y tarjetas para menores de edad, así como una aplicación para promover la educación financiera entre los más pequeños de la casa.

Además, varias entidades sacaron al mercado nuevas hipotecas y EBN estrenaron un préstamo con un tipo de interés muy competitivo, del 3,99% TAE. El comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos cuenta todas las novedades de la semana.

Depósitos

La banca extranjera se mueve. Coop Pank mejoró este martes la rentabilidad de sus depósitos a uno, dos y tres años en 0,10 puntos porcentuales. Tras el cambio, tienen un interés del 0,75% TAE, del 0,90% TAE y del 1,04% TAE respectivamente.

Los plazos fijos de la entidad estonia, contratables desde España a través de la plataforma virtual Raisin, requieren una inversión mínima de 5.000 euros, liquidan los intereses al vencimiento y están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de la república báltica.

La entidad francesa Younited Credit fue más agresiva y ha incrementado la TAE de sus depósitos a dos y tres años en 0,30 puntos porcentuales. Así, el plazo fijo a dos años renta ahora al 0,80% TAE (antes al 0,50%) y el depósito a tres años paga un 0,90% TAE (antes un 0,60%).

La inversión mínima requerida en ambos casos es de 2.000 euros, los intereses se pagan al vencimiento y el FGD de referencia es el francés. Una vez más, pueden contratarse a través de la fintech alemana Raisin, que permite realizar todo el proceso a distancia y en español y que, además, regala a los nuevos clientes que contraten un producto de ahorro hasta 100 euros.

La nota amarga la puso Banco Atlântico Europa. La firma portuguesa ha bajado la rentabilidad de sus plazos fijos a uno, dos y tres años en 0,10 puntos porcentuales: ahora rentan al 0,20% TAE, al 0,30% TAE y al 0,50% TAE respectivamente. 7

El depósito a cuatro años bajó del 0,80% al 0,69% TAE y el plazo fijo a cinco años, del 1% al 0,88% TAE. Están disponibles desde 2.000 euros, abonan los intereses al vencimiento y están protegidos por el FGD luso. Como en los casos anteriores, pueden contratarse a través de Raisin.

Cuentas

Revolut lanza en España una cuenta para niños y adolescentes de entre 7 y 17 años de edad. El servicio Revolut Junior permite abrir una cuenta para los más pequeños de la casa, solicitar una tarjeta prepago para que puedan gastar el dinero que sus padres les envíen y, además, descargar una aplicación exclusiva pensada para mejorar su educación financiera y ayudarles a administrar su dinero.

Las cuentas para menores solo pueden ser creadas por los progenitores o tutores legales, que deberán ser clientes de Revolut y tener una suscripción Premium (7,99 euros al mes) o Metal (13,99 euros al mes). De momento, Revolut Junior no está disponible para usuarios de la cuenta estándar (gratis).

Los padres podrán enviar dinero gratis de forma instantánea a la cuenta de sus hijos (solo los padres pueden añadir dinero a una cuenta Junior) y controlar su saldo y sus gastos desde su propia app.

Al mismo tiempo, los hijos podrán consultar su saldo y sus gastos desde la aplicación Revolut Junior, aunque no es obligatorio descargarla. Los padres recibirán alertas cuando sus hijos gasten dinero con su cuenta y, además, podrán limitar la operativa de la tarjeta del menor.

La nueva cuenta para niños del neobanco británico, que ya tiene más de diez millones de clientes en todo el mundo, ha llegado a España dos meses después de su exitoso lanzamiento en el Reino Unido.

En otro orden de cosas, el banco noruego Brabank bajó el tipo de interés de su cuenta de ahorro de forma discreta. La rentabilidad ha caído del 0,35% TAE al 0,32%.

La cuenta está disponible desde 5.000 euros y, a diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro, solo admite un único ingreso inicial, de manera que el cliente no podrá aportar dinero posteriormente (su funcionamiento se asemeja al de un depósito). La disponibilidad es total y el capital se puede rescatar en cualquier momento, pero no se admiten reintegros parciales, únicamente por el total.

La cuenta de ahorro de Brabank puede contratarse por Internet a través de Raisin y está protegida por el FGD de Noruega.

Bizum ha superado los ocho millones de usuarios, un récord que le acerca a la meta fijada para este ejercicio: cerrar 2020 con 12 millones de usuarios.

Desde su lanzamiento en 2016, los usuarios del servicio de pagos por móvil han realizado más de 116 millones de transacciones. Del total de usuarios que tiene el servicio, alrededor del 12% pertenecen a Bankia.

La entidad ha anunciado recientemente que ha superado el millón de clientes que usan Bizum y que actualmente registra un crecimiento de más de 50.000 usuarios nuevos cada mes.

Bizum está disponible en 24 bancos españoles (se accede al servicio a través de la propia app del banco, sin necesidad de instalar una aplicación adicional en el teléfono) y permite enviar dinero de forma instantánea de móvil a móvil, sin necesidad de conocer el IBAN del destinatario y gratis en la mayoría de los casos. Asimismo, también permite hacer donaciones a ONG y pagar en comercios online.

Créditos

Banco Santander ha añadido a su catálogo de productos el Préstamo Renueva tu Hogar, un crédito pensado para financiar reformas y costear la compra de mobiliario y electrodomésticos. Permite solicitar hasta 80.000 euros con un plazo de amortización de hasta seis años.

Por otra parte, la entidad ha decidido reducir el plazo máximo de reembolso de todos sus préstamos (crédito al consumo, préstamos para la compra de un vehículo corriente o ecológico y crédito para reformas en el hogar cuyo objetivo sea mejorar su eficiencia energética) de ocho a seis años y limitar el importe máximo solicitable a 80.000 euros.

EBN estrenó un préstamo preconcedido con un interés del 3,92% (3,99% TAE) disponible para aquellos clientes que tengan contratado un depósito en la entidad. El cliente podrá solicitar hasta el 75% del importe que tenga en su plazo fijo con un mínimo de 3.000 euros y un máximo de 75.000 euros y tendrá entre seis meses y cuatro años para devolverlo.

El Préstamo 75 de EBN no tiene comisiones de apertura o de estudio. El titular del crédito no podrá disponer del dinero que tenga en el plazo fijo hasta que no devuelva todo el dinero del crédito.

En el caso de que el préstamo se contrate por un plazo superior al que tiene el depósito, este se cancelará sin aplicar ningún tipo de penalización y se constituirá uno nuevo con la misma duración del crédito y la misma rentabilidad que tuviese el plazo fijo anterior.

Hipotecas

Cajasiete lanzó tres nuevos préstamos hipotecarios: la Hipoteca Variable + (desde euríbor más 0,99%), la Hipoteca Joven para menores de 36 años (desde euríbor más 0,95%) y la Hipoteca Tipo Fijo (desde el 1,40% a 15 años). En todos los casos, el interés está bonificado por la domiciliación de ingresos y recibos, firma de los seguros de hogar y vida del banco, uso de una tarjeta de crédito y título de socio de Cajasiete.

Cajaviva también ha añadido productos a su oferta hipotecaria: la Hipoteca Tipo Variable (desde euríbor más 1,20%) y la Hipoteca Tipo Fijo (desde el 1,75% a 15 años). Para conseguir el tipo de interés mínimo es necesario domiciliar los ingresos recurrentes y contratar los seguros de vida y de hogar de Cajaviva.