Sé infiel al banco y ahorra en la hipoteca más de 40.000 euros
Comparar las hipotecas ayuda a ahorrar a largo plazo y es que la guerra entre bancos barrunta nuevas batallas
La guerra hipotecaria sigue cobrándose nuevas batallas. ING recientemente rebajó en 10 puntos básicos todas sus hipotecas (desde la variable hasta la fija, pasando por la mixta).
Esta actividad también tiene su reflejo en las cuentas de los bancos.
En el caso de Banco Sabadell, la producción nueva hipotearia ya supera la que había antes de la pandemia. Por ejemplo, en el caso del banco de origen catalán registró un crecimiento del 116 por ciento.
BBVA también mantiene su apuesta por la hipotecas, mientras que Banco Santander apostó en 2020 por la subrogación y, en este 2021, por ofrecer créditos para la compra de vivienda para los más jóvenes.
Comparar ofertas puede suponer un gran ahorro
Pero a pesar de esta frenética actividad que mantiene la banca en este producto, los clientes bancarios no suelen comparar las oferas, si no que suelen acudir a su banco de referencia.
En España todavía no existe costumbre de comparar el producto hipotecario, no obstante, en los últimos meses las operaciones en las que se han registrado cambios en las condiciones de préstamos hipotecarios reflejan un importante aumento.
De hecho, en abril de 2021 el Instituto Nacional de Estadística (INE) señala un incremento del 339,6 por ciento de las subrogaciones respecto al mismo periodo del año anterior en este tipo de operaciones, en total, 22.098.
Especialmente puede ser beneficioso para aquellos clientes bancarios que firmaron créditos en 2013, con variables rozando el 2 por ciento, mientras que ahora pueden conseguir hipotecas a tipo fijo por debajo de ese diferencial. Para la banca también es beneficioso ya que abren sus puertas a clientes con un buen historial de pago.
Marcel Beyer, CEO de iAhorro, destaca lo importante que es comparar. "Cada banco tiene su estrategia y hay productos específicos para cada tipo de perfil, sin embargo, esto el cliente no lo sabe".
Un ahorro que puede llegar a superar los 41.000 euros
¿De cuánto dinero estaríamos hablando? Según cálculos realizados por iAhorro, en el caso de una hipoteca fija de 150.000 euros a 30 años y con el TIN medio al que se firmaron hipotecas ese mes (2,77 por ciento), según el INE, pagaríamos un total de 221.022,71 euros sumando 71.022 euros de intereses a lo largo de toda la vida del préstamo.
Si hubiéramos firmado la misma hipoteca al TIN fijo medio en el mes de abril (1,24 por ciento), la misma operación costaría un total de 179.702,42 euros pagando 29.702,42 euros de intereses.
Por lo que, al comparar y negociar, ahorraríamos 41.319,58 euros en intereses del préstamo.
En el caso de una hipoteca variable de 150.000 euros a 30 años con el dato de euríbor del mes de abril (-0,484 por ciento) y la media del INE a la que se concedieron préstamos hipotecarios en esa modalidad (2,24 por ciento), la cuota inicial de la hipoteca sería de 536,31 euros y el total de la operación de 193.070,26 euros, sin tener en cuenta la evolución del euríbor en los siguientes años. En este caso, los intereses serían de 43.070,26 euros.
Por el contrario, con el dato de interés variable de iAhorro relativo al mes de abril (0,66 por ciento) + euríbor (-0,484 por ciento), la cuota al principio sería de 427,79 euros y en total pagaríamos 154.005,84 euros. Es decir, 39.064,42 euros menos de intereses sin olvidarnos de que es una simulación en la que el euríbor no ha variado en los 30 años que dura el préstamo.
Hipotecas a tipo fijo por debajo del 1 por ciento y variable, en el 0,99 por ciento
Las mejores hipotecas a tipo fijo ofrecen un interés por debajo del 1 por ciento. En concreto, tanto con Liberbank como con Kutxabank se pueden lograr créditos hipotecarios con un interés fijo del 0,85 por ciento.
En el caso de la entidad vasca, todavía el futuro hipotecado se podría mejorar en un 0,05 por ciento su crédito si tuviera menos de 35 años.
En cuanto a las hipotecas a tipo variable, hay cuatro entidades que ofrecen diferenciales en el 0,89 por ciento. Son Kutxabank, MyInvestor, ING y Coinc.
En el 0,95 por ciento se encuentran los créditos del 0,95 por ciento se encuentran Ibercaja u Openbank.
