Vivid Money, el nuevo neobanco que permite ahorrar hasta un 10%

La lista de los neobancos presentes en España sigue creciendo. Vivid Money acaba de llegar a nuestro país y ofrece una cuenta con IBAN alemán y una tarjeta metálica sin coste.

Tendrá que competir con la larga lista de entidades fintech que ya operan en nuestro país como Revolut, N26, Bnext, Rebellion Pay o el recién llegado Nickel, entre otras.

No es la única novedad de los últimos días, sino que hay más como, por ejemplo, la adhesión de Orange Bank a Bizum, la bajada que ha practicado MyInvestor sobre la rentabilidad de su cuenta de ahorro o las nuevas hipotecas de Bankia. El comparador de productos financieros HelpMyCash.com nos cuenta todas las novedades del sector financiero.

Bancos

Vivid Money acaba de abrir sus puertas en España. El neobanco alemán ofrece una cuenta gratuita con IBAN comenzado por DE y una versión de pago (Vivid Prime) por 9,90 euros al mes, ambas protegidas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) alemán.

Todos los nuevos clientes tendrán acceso gratuito a Vivid Prime durante tres meses y, además, recibirán una tarjeta de débito metálica gratuita (la mayoría de los neobancos solo entregan tarjetas metálicas a los clientes que pagan una suscripción mensual). Al finalizar la prueba gratuita, podrán mantener el plan o migrar a la cuenta estándar sin comisiones.

Vivid Money permite hacer transferencias gratis, cambiar divisas con el tipo de cambio real y sacar dinero en cualquier cajero del mundo gratis con un límite de 200 euros al mes en la versión estándar y de mil euros en la modalidad premium. La compañía también ha anunciado que próximamente permitirá invertir en acciones estadounidenses y europeas, así como en ETF.

"Los clientes de Vivid Money pueden disfrutar también de reembolsos en sus compras, a través de los programas Champion Cashback, Super Deals y Prime Cashback, con los que pueden recuperar hasta el 10% del valor de sus compras hasta un máximo de 150 euros al mes", ha informado la fintech.

 Los nuevos clientes que se den de alta antes del 28 de febrero podrán participar en el programa Super Deals durante cuatro semanas (período ampliable si se invita a amigos a registrarse en la app), lo que les permitirá disfrutar de una bonificación del 10%, hasta un máximo de 20 euros, en comercios como Carrefour, Decathlon, El Corte Inglés, Fnac, Mercadona, Renfe o Zara, entre otros.

Vivid Money no tiene licencia bancaria ni licencia de servicios de pago, por lo que actúa únicamente como servicio de acceso a la cuenta a través de su aplicación. En realidad, la cuenta y la tarjeta de débito son proporcionadas por Solarisbank, banco alemán adherido al FGD de dicho país.

Se trata del segundo neobanco que aterriza en España en lo que llevamos de año. El primero fue el francés Nickel, propiedad de BNP Paribas, que a principio de enero lanzó una cuenta corriente y una tarjeta asociada con un coste de 20 euros al año contratables a través de estancos y establecimientos de lotería.

Más novedades en el terreno de la banca móvil. Imagin ha cerrado 2020 con tres millones de clientes. La banca móvil de CaixaBank ha ganado 400.000 usuarios desde el pasado mes de junio cuando renovó su plataforma y su oferta de servicios, lo que supone un crecimiento del 15%.

"El crecimiento registrado responde a la nueva estrategia de imagin de impulsar la fidelización de sus usuarios a través de la creación de servicios digitales, financieros y no financieros, que, a diferencia de la banca tradicional, no necesariamente implican el alta como cliente bancario", ha informado la entidad. Tras el cambio de estrategia, ahora es posible registrarse en la plataforma o solicitar una tarjeta prepago sin abrir una cuenta corriente.

Cuentas

Los clientes de Orange Bank ya pueden enviar y recibir dinero gratis a través de Bizum. El banco móvil ha sido el último en adherirse al sistema de pagos instantáneos de móvil a móvil ideado por la banca española del que ya forman parte la mayoría de las entidades de nuestro país. Para empezar a usar Bizum a través de la app de Orange Bank es necesario darse de alta en el servicio.

Por otra parte, MyInvestor ha anunciado que a partir de ahora su cuenta de ahorro rentará al 1% TAE solo durante los primeros doce meses tras la apertura. Una vez transcurrido ese plazo, el interés será del 0,10% TAE. La rentabilidad se seguirá aplicando únicamente sobre los primeros 15.000 euros como hasta ahora. 

En cuanto a los clientes que ya tuviesen la cuenta abierta antes del anuncio y que ya se hubiesen beneficiado del 1% TAE durante un año o más, se les aplicará el nuevo tipo de interés (0,10%) a partir del próximo 1 de abril. La entidad ha comunicado que se compromete a no aplicar comisiones en la cuenta corriente durante, al menos, los próximos cinco año.

En otro orden de cosas, Unicaja ha subido las comisiones de su cuenta corriente. La entidad malagueña ha anunciado que cobrará hasta 120 euros al año por el mantenimiento de sus cuentas a los clientes menos vinculados a partir del 15 de marzo. Hasta ahora el máximo era de 84 euros al año.

Podrán seguir operando gratis los clientes que formen parte del Plan Cero, que exige domiciliar ingresos regulares, realizar un uso mínimo de la tarjeta y, además, contratar un seguro o tener como mínimo 6.000 euros en cuentas, fondos de inversión, planes de pensiones o seguros de ahorro.

Créditos

Kutxabank ha encarecido su préstamo para la compra de coches dirigido a jóvenes de menos de 30 años. Su interés ha subido del 4,99% TIN al 6,99% TIN (7,22% TAE). No tiene comisión de apertura. El cliente puede financiar el importe total de su nuevo coche con un límite de 75.000 euros y un plazo de amortización de hasta diez años.

Tarjetas

Openbank sortea un televisor Samsung QLED de 55 pulgadas y 2.500 pizzas medianas de Telepizza entre los clientes que realicen compras con tarjeta entre el 12 de enero y el 5 de febrero. Para participar en la campaña es necesario darse de alta con el código BLUE21 a través de la web o la app del banco.

Los clientes recibirán una participación para el sorteo por cada compra en comercios físicos o virtuales abonada con una tarjeta de débito o de crédito por un importe de 10 euros o más. Si la compra se abona con el móvil, el cliente recibirá dos participaciones.

Hipotecas

Bankia se ha convertido en el gran agitador del mercado hipotecario tras lanzar dos nuevas hipotecas. La primera es la Hipoteca Bonificada, con un interés fijo del 1,50% a 30 años o un tipo variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año). En ambos, casos el interés está rebajado en 1,40 puntos porcentuales a cambio de domiciliar los ingresos (nómina, pensión o seguros sociales) y contratar los seguros de hogar y de vida del banco.

El segundo préstamo hipotecario que ha estrenado Bankia es la Hipoteca Verde. Esta tiene un interés fijo del 1,50% a 30 años o uno variable de euríbor más 0,99% (1,99% fijo el primer año), aunque a diferencia del crédito anterior, para conseguir esos tipos no es necesario contratar otros productos. Esta oferta es exclusiva para adquirir viviendas con certificado de eficiencia energética A (A o B si el inmueble es de segunda mano).

También es destacable el abaratamiento de la Hipoteca Fija de Banco Santander. En concreto, esta entidad ha rebajado del 1,55% al 1,35% el interés aplicado durante el año, aunque el tipo aplicado posteriormente se mantiene en el 1,55%. En ambos casos, se aplica una bonificación de hasta un punto porcentual por contratar diversos productos del banco: domiciliar la nómina y recibos, suscribir seguros, invertir en fondos...