Claves para contratar una cuenta nómina

No todas las cuentas nómina son iguales. Es cierto que suelen implicar una serie de beneficios para el titular pero las ventajas son muy distintas dependiendo de la entidad a la que acudamos y de las condiciones que podamos cumplir.

¿Cuál es la naturaleza y el importe mínimo de los ingresos?

El primer aspecto a valorar ha de ser el importe mínimo al que asciende la nómina, pensión o prestación social que se ha de domiciliar para poder contratar una cuenta nómina.

Efectivamente, aunque a este tipo de cuentas se las conoce coloquialmente como "cuentas nómina", en realidad, los ingresos de su titular pueden tener diversos orígenes y naturaleza.

Tanto el importe como el tipo de ingreso son establecidos por cada entidad bancaria según su propio criterio. Los importes mínimos suelen rondar los 500 ó 600 euros. No obstante, determinadas entidades establecen importes más elevados que, en algunos casos, alcanzan los 3.000 euros, como la cuenta Expansión Plus del Banco Sabadell, la versión Premium de la cuenta Expansión.

Por supuesto, las ventajas que reciben los clientes con este tipo de ingresos suelen ser mejores que aquellos con nóminas más modestas.

En el caso de los clientes beneficiarios de una pensión, es posible encontrar entidades que exigen un mínimo más reducido o que, sencillamente, no establecen un ingreso mínimo para los pensionistas, siempre y cuando esté domiciliado.

Finalmente, hay que tener en cuenta que mientras algunas entidades admiten casi cualquier tipo de ingreso, con independencia de su naturaleza, otras sólo permiten la apertura de este tipo de cuentas a aquellas personas que domicilien su nómina.

Puedes consultar un listado de todas las cuentas nómina disponibles en España en el comparador de cuentas bancarias de Busconómico.

¿Qué otros requisitos es necesario cumplir?

La domiciliación de la nómina o un ingreso mínimo suele ser el requisito inicial para la apertura de las "cuentas nómina". Sin embargo, es frecuente que se establezcan condiciones añadidas. Dichas condiciones pueden ser acumulativas o alternativas, según de qué banco estemos tratando. Es decir, se nos exigirá cumplir con varias de ellas o bien con unas u otras. Las condiciones más habituales son:

Domiciliación de recibos:La domiciliación de un número mínimo de recibos está entre las condiciones extras más frecuentes. En algunos casos, el recibo puede ser cualquier tipo, mientras que en otros se requiere que se trate de los recibos principales del hogar, tales como agua, luz, gas o teléfono. Por lo general, no se requiere un importe mínimo, pero sí un número mínimo de recibos distintos al mes o al trimestre.

Uso de la tarjeta de crédito:El uso de la tarjeta es una condición que añaden algunas entidades para asegurarse de que sus clientes utilizan la cuenta y depositan dinero en ella, de forma que el saldo dispuesto en la tarjeta pueda ser liquidado. No obstante, y salvo contadas excepciones, la utilización de la tarjeta suele limitarse a un número bastante reducido de compras al año.

Permanencia:Aunque no es algo frecuente, hay entidades que establecen un plazo de permanencia mínima, durante el cual el cliente debe mantener abierta su cuenta nómina. Esto suele ocurrir en algunas cuentas remuneradas, como la de Bankinter.

Cuota de mantenimiento:Tampoco es algo frecuente pero la cuenta 1/2/3 del Banco Santander establece una cuota de mantenimiento anual. Aunque se trata de una cantidad reducida, es algo que debemos tener en cuenta a la hora de valorar todas las opciones.

Saldo mínimo a remunerar:Aunque no se trata de una condición per sé para contratar una cuenta nómina, sí resulta un criterio importante que determina cuándo podremos beneficiarnos de uno de los mayores atractivos de algunas de las mejores cuentas nóminas del mercado. Concretamente, tanto la cuenta 1/2/3 del Santander, como la cuenta Inteligente EVO establecen sendos saldos mínimos a partir de los cuales se obtiene una remuneración.

¿Cuáles son las ventajas incluidas?

Además de las condiciones de apertura, los beneficios propios de las cuentas nómina deben ser examinados, para garantizar que sacamos el máximo partido por domiciliar nuestra nómina o pensión en una determinada entidad. Estas son las ventajas estándar más habituales:

Ausencia de comisiones: Las comisiones tradicionales suelen estar totalmente eliminadas. Esto incluye el mantenimiento de la cuenta, el cobro de cheques, la emisión de transferencias y el uso de la banca online.

Tarjetas gratuitas:Igualmente, las cuentas nómina suelen incluir, al menos, una tarjeta de débito totalmente gratuita. Además, es frecuente la concesión de una tarjeta de crédito también libre de cuotas de emisión o renovación.

Préstamo pre-concedido:Los clientes que cuentan con nómina también suelen con algún tipo de préstamo pre-concedido, de forma que puedan conseguir una considerable cantidad de dinero en menos de 24 horas.

Depósito de bienvenida:Finalmente, no es extraño encontrar entidades bancarias que ofrecen un depósito de alta remuneración a aquellos nuevos clientes que domicilian su nómina o pensión. Habitualmente, estos depósitos tienen una duración de 3 meses no renovables.

¿Qué beneficios extras se ofrecen?

Si el importe de la nómina es la principal barrera de entrada para contratar una cuenta nómina, los beneficios extras deberían ser el criterio para decidirse por una u otra. Por supuesto, cada cliente encontrará unos beneficios más interesantes que otros, dependiendo de su situación personal y hábitos de consumo. Éstas son las ventajas añadidas que puedes llegar conseguir en algunas cuentas nómina.

Remuneración del saldo:La remuneración del saldo es, probablemente, la ventaja añadida más atractiva de cuantas son ofrecidas por algunas cuentas nómina. El interés varía notablemente entre unas entidades y otras. Además, como hemos visto hace un momento, algunos bancos sólo remuneran el saldo excedente a partir de determinado importe.

Bonificación de recibos:La bonificación de recibos puede suponer una gran diferencia de los gastos al final del año, especialmente, cuando se trata de recibos cuantiosos. No obstante, todas las entidades establecen una bonificación máxima.

Descuentos en grandes superficies de alimentación:Los descuentos en supermercados mediante el uso de la tarjeta de crédito ligada a la cuenta nómina es una ventaja poco frecuente pero muy atractiva.

Descuentos en estaciones de servicios:Al igual que en el caso anterior, hay bastantes bancos que conceden descuentos en estaciones de servicios mediante el uso de una tarjeta de crédito específicamente diseñada para ello.

Sorteos y descuentos en tiendas y comercios:Finalmente, también hay muchas entidades que incluyen atractivos catálogos de comercios y establecimientos de ocio y consumo, en los cuales se pueden obtener sustanciosos descuentos. Estos catálogos suelen incluir agencias de viajes, restauración y hostelería, tiendas de deporte, boutiques de lujo y un largo etcétera.