Los 10 mejores planes de pensiones de los principales bancos

El mercado nacional de planes de pensiones está claramente dominado por la actividad de los principales bancos.

No en vano, las entidades bancarias gestionan más de un 78 por ciento del patrimonio total de planes, seguidos muy de lejos por los grupos independientes, con casi un 7 por ciento y aseguradoras, con un 5,5 por ciento del patrimonio total gestionado.

Con un marcado carácter generalista, las redes bancarias cuentan por lo general con un amplio abanico de productos, pensados para llegar desde el ahorrador más conservador hasta el perfil más arriesgado.

Esta extensa gama, unida a una potente red comercial y al respaldo de una “marca” conocida y accesible para el partícipe, facilita que el ahorrador nacional opte de forma mayoritaria por estas entidades.

Vidacaixa es la principal gestora de planes de pensiones en España

En este contexto, de forma destacada encontramos a Vidacaixa, gestora de pensiones de Caixabank, con un patrimonio gestionado de 22.676 millones, lo que supone más de un 29 por ciento del total del mercado.

Entre sus planes de pensiones más destacados por patrimonio podemos señalar el CABK EQUILIBRIO, un plan de la categoría Mixto conservador euro con vocación de incorporar los factores ASG en las decisiones de inversión respecto de las compañías y emisores públicos o privados en los que invierte con un sentido de promoción, en virtud del artículo 8 SFDR.

Igualmente destacado, con un rating VDOS 5 estrellas, se encuentra el CABK OPORTUNIDAD, un plan de la categoría VDOS de Mixto agresivo global, cuyo objetivo a largo plazo es mantener una exposición central del 25 por ciento del total del patrimonio invertido en activos de renta fija Investment Grade (rating mínimo BBB-) y Tesoro, y un 75 por ciento en activos de renta variable con enfoque global.

En lo que llevamos de año, el plan logra una rentabilidad de un 8,43 por ciento, siendo esta de un 21,70 por ciento a 3 años, frente al 16,04 por ciento de media de su categoría, con una volatilidad a un año de un 10,83 por ciento.

Al igual que el CABK Equilibrio, este plan incorpora los factores ASG en las decisiones de inversión en línea con el artículo 8 SFDR.

BBVA Pensiones, la segunda gestora más importante en planes

En segundo término, encontramos a BBVA Pensiones, con 14.450 millones gestionados, un 18,73 por ciento del total.

Entre sus planes de pensiones más destacados por patrimonio se encuentra el BBVA PLAN MULTIACTIVO MODERADO, un plan de la categoría Mixto moderado global, cuya exposición a renta variable se moverá entre el 20 y el 60 por ciento según las expectativas del equipo gestor.

Entre los planes de pensiones más destacados por su evolución con respecto a los de su categoría encontramos el BBVA PLAN TELECOMUNICACIONES de la categoría VDOS RVI Global. Según su política de inversión la exposición a renta variable representará más de un 75 por ciento.

La gestión del plan está encaminada a obtener la máxima rentabilidad a través de la inversión en valores de renta variable en un 75 por ciento como mínimo, negociados en mercados españoles o extranjeros y emitidos principalmente por compañías pertenecientes al sector de las telecomunicaciones.

La inversión se realizará preferentemente en valores de mediana y alta capitalización.

El plan logra una rentabilidad en lo que llevamos de año de un 26,34 por ciento, siendo esta de un 40,11 por ciento a 3 años y de un 97,99 por ciento a 5 años, con una volatilidad a un año de un 19,43 por ciento, datos que le otorgan un Rating VDOS de 5 Estrellas.

En tercera posición por patrimonio se encuentra Santander Pensiones, con 9.685 millones, un 12,55 por ciento del total, con MI PLAN SANTANDER MODERADO como plan más destacado por patrimonio gestionado.

Se trata de un plan de la categoría Mixto moderado global que invierte directa e indirectamente a través de IICs de renta fija y de renta variable, de tal modo que la exposición del patrimonio del plan a activos de renta fija estará en todo momento entre el 40 por ciento y el 100 por cien y la exposición del patrimonio del plan a activos de renta variable estará entre el 20 por ciento y el 60 por ciento.

El fondo de pensiones podrá invertir en divisa distinta del euro hasta un porcentaje máximo del 70 por ciento.

Mi Proyecto Santander Sostenible 2040

Por su parte, el MI PROYECTO SANTANDER SOSTENIBLE 2040 destaca con un Rating VDOS 5 Estrellas en la categoría Mixto conservador euro, con una rentabilidad en el año de un 10,38 por ciento, siendo esta de un 8,33 por ciento a 3 años y con una volatilidad de un 11,64 por ciento.

Gestionado por Cristina Rodríguez y Javier Rabadán, invierte en renta fija o renta variable, directa e indirectamente través de IIC´s financieras (hasta un 100 por cien del patrimonio).

La exposición a renta variable será de un máximo del 75 por ciento del patrimonio del plan en su momento inicial. Esta exposición irá disminuyendo paulatinamente según avance la vida del producto.

Considerando lo anterior, la exposición a renta fija de la cartera de contado podrá alcanzar el 100 por cien del patrimonio del plan. Además, el plan promueve características medioambientales o sociales en línea con el artículo 8 de SFDR.

Otros planes de pensiones

A estas 3 gestoras les siguen Ibercaja Pensión, con el IBERCAJA DE PENSIONES GESTION EQUILIBRADA; Bankinter Seguros de Vida, con el BK VARIABLE AMERICA; Unicorp Vida con el UNIPLAN RENTA FIJA MIXTA 15; Bancsabadell Pensiones con el BS PLAN 15; y Kutxabank Pensiones, con KUTXABANK RENTA FIJA MIXTO 30.

Dentro de la amplia gama de productos de inversión y ahorro de los bancos, en su mayoría los planes de pensiones individuales ocupan un lugar destacado, ofreciendo un extenso catálogo de planes para lograr atraer a todo tipo de perfiles.

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