Caixabank gana 5.787M€ en 2024 y anuncia una recompra por 500M€
El beneficio de Caixabank aumenta el 20,2% y supera las previsiones del mercado. El banco recomprará 500 millones de euros en acciones propias tras anunciar un dividendo de 0,2864 euros por acción
Caixabank obtuvo un beneficio neto en 2024 de 5.787 millones de euros, el 20,2% más que en el año anterior y anunció un programa de recompra de acciones propias por importe de 500 millones.
La ejecución de este programa comenzará una vez finalice la recompra que la entidad tiene abierta actualmente y que el grupo complementará con un dividendo en efectivo de 0,2864 euros brutos por acción con cargo a los resultados de 2024, según comunicó la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
De esta forma, junto al dividendo a cuenta pagado el pasado mes de noviembre por un importe de 1.068 millones de euros, sitúa el pay out (porcentaje de beneficios distribuidos en forma de dividendos) en el 53,5%.
Caixabank cumple su plan estratégico y supera las previsiones
El beneficio neto de 5.787 millones de euros reportados por Caixabank supera los 5.700 millones esperado por el consenso de analistas consultado por finanzas.com e implica que la entidad cumplió con todos los objetivos de su plan estratégico 2022-2024 en cuanto a rentabilidad, eficiencia y morosidad, además de crecer en cuotas de mercado.
La capacidad de distribución al accionista ha superado también “ampliamente el reto inicial de 9.000 millones de euros fijado en el periodo 2022-2024 y, tras los compromisos alcanzados por el Consejo de Administración, CaixaBank ha alcanzado el objetivo de 12.000 millones de euros”, según recordó la entidad.
Margen de intereses a la baja
No obstante, Caixabank notó ya el impacto de las rebajas de tipos anunciadas por el Banco Central Europeo desde el verano.
En concreto, el margen de intereses intertrimestral se contrajo el 1,9%, hasta los 2.741 millones de euros. Un efecto de la anterior circunstancia es que, en 2024, los 1,2 millones de clientes con hipoteca sobre vivienda vieron reducidas sus cuotas hipotecarias.
Con todo, en la comparativa interanual, el margen de intereses de Caixabank cerró en 11.108 millones de euros, lo que supone un incremento frente a 2023 del 9,8%.
El banco compensó esta circunstancia acelerando los ingresos por gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias, de manera que los ingresos por estos servicios aumentaron el 4,6%, hasta los 4.995 millones de euros.
Con ello, el margen bruto escaló hasta los 15.873 millones de euros, el 11,5% más, superando al crecimiento de los gastos de administración y amortización recurrentes, que aumentaron el 4,9 por ciento, hasta los 6.108 millones.
Rentabilidad financiera y solvencia
Respecto a las ratios de rentabilidad, Caixabank cerró 2024 con una rentabilidad sobre los fondos propios contables (ROE) del 15,4 por ciento, frente al 13,2 por ciento registrado el año anterior.
Igualmente, la rentabilidad sobre activos tangibles (ROTE), que refleja la rentabilidad sobre los fondos propios contables una vez deducidos los activos intangibles, escaló hasta el 18,1%, respecto 15,6% del último trimestre de 2023.
En cuanto a las métricas de riesgo, los saldos dudosos retrocedieron hasta los 10.235 millones de euros al cierre del año, tras una “gestión activa de la morosidad”, dijo Caixabank, que incluye venta de carteras. Con ello, la morosidad quedó en el 2,6%.
En lo referente a la solvencia, el que banco que dirige Gonzalo Gortázar reportó una ratio de capital CET1 del 12,2% al cierre del año, lo que ya recoge el impacto de los tres programas de recompra de acciones ejecutados en marzo, julio y octubre, por importe de 500 millones de euros cada uno, además el programa anunciado este jueves por la misma cuantía.
Rentabilidad por dividendo del 10,33%
Respecto a la política de dividendos, una de las prioridades del banco, la entidad cumplió con su objetivo de distribuir entre sus accionistas 12.000 millones de euros en el periodo 2022-2024.
Por un lado, el consejo ha propuesto el pago de un dividendo en efectivo de 0,2864 euros brutos por acción con cargo a los resultados de 2024 (2.028 millones), y que, junto al dividendo a cuenta pagado en noviembre por un importe de 1.068 millones, eleva el dividendo ordinario hasta los 3.096 millones, todo complementado con la nueva recompra.
De esta forma, la rentabilidad por dividendo de Caixabank, calculada como el cociente entre los dividendos abonados en los últimos doce meses (0,5407 euros) y la cotización de Caixabank al cierre de diciembre (5,236 euros), quedó en el 10,33%.
De cara a 2025, Caixabank mantendrá el mismo plan de dividendos, lo que supone distribuir en efectivo entre el 50% y el 60% del beneficio neto consolidado.
La cifra se abonará en dos pagos. un dividendo a cuenta por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de 2025 (a abonar durante el mes de noviembre de 2025), y un dividendo complementario, sujeto a aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas (a abonar en abril de 2026).
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