Las hipotecas más baratas de Europa están en España
El tipo de interés medio de las hipotecas españolas ronda el 2% TIN, frente al 3,70% de la media europea
La subida de los tipos de interés y del euríbor, que cerró marzo en el 3,647 por ciento, ha encarecido las hipotecas que se contratan en España, pero mucho menos que las de otros países de la zona euro.
Los tipos de interés medios de las hipotecas firmadas en nuestro país en el tercer trimestre de 2022 rondaron el 2 por ciento TIN, mientras que la media europea escalaba hasta el 3,70 por ciento, según los últimos datos de la Federación Hipotecaria Europea (EMF).
Esta brecha se amplía si se compara con el interés de los préstamos hipotecarios de países como Polonia, que ronda el 9 por ciento, o de Hungría, con el 7,95 por ciento, los más altos de Europa.
En el lado opuesto se sitúan Dinamarca con un 1,11 por ciento, Francia, con el 1,57 por ciento, y Portugal, con el 1,93 por ciento.
Suben las hipotecas un 1,65% en un año
A pesar de que la diferencia respecto a la media europea juega a favor de España, "el coste de las hipotecas en nuestro país se ha disparado en el último año", reconoce Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.
Solo hay que ver que a principios de 2022 se encontraban en el mercado hipotecario préstamos con unos intereses del 1 por ciento TIN, lo que este año resulta imposible.
La media de los tipos de interés firmados en España en enero de 2023 se situó en el 2,65 por ciento, mientras que en mayo del año pasado era del 1,76 por ciento, el más bajo de la serie histórica. A partir de entonces el porcentaje se ha ido incrementando.
Otro de los cambios detectados en el último trimestre de 2022 es que la media de los tipos de las hipotecas fijas firmadas ha ido subiendo y se mantienen ahora entre el 2 y el 3 por ciento”, señala Simone Colombelli, director de Hipotecas iAhorro.
Al contrario que en las hipotecas variables en que los diferenciales bajaron hasta el 0,5 por ciento, pero "con el euríbor disparado este tipo de hipotecas también se están encareciendo bastante", añade Colombelli.
Aumentan los préstamos hipotecarios
El encarecimiento de los préstamos hipotecarios no ha reducido, por el momento, la firma de hipotecas, al contrario. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística, la firma de contratos hipotecarios se incrementó en enero un 24,5 por ciento respecto al mes anterior y la subida interanual fue del 2,9 por ciento.
En concreto, se firmaron 37.435 hipotecas, lo que supone 22 meses consecutivos superando las 30.000 concesiones.
Donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en que el 67 por ciento de las hipotecas sobre vivienda firmadas en enero se constituyeron a tipo fijo.
“En un escenario en que el euríbor aumenta diariamente, por encima del 3 por ciento, no es de extrañar que la mayoría de las hipotecas se sigan firmando a tipo fijo”, señala María Matos, directora de Estudios de Fotocasa.
Considera que muchas familias prefieren cerrar una hipoteca a tipo fijo “que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en el futuro”.
Una estrategia contraria a la diseñada por la banca que está abaratando las hipotecas variables y endureciendo las fijas.
“Los de estos meses serán prácticamente los últimos créditos que se firmen a tipo fijo y se espera que haya un cambio en la tendencia todavía más acusado. Aunque también comenzaremos a ver cómo afloran variedades como las hipotecas mixtas”, asegura Matos.
Previsiones a la baja
Respecto a la evolución del mercado hasta fin de año, Matos considera que nuevas subidas de tipos de interés por parte del Banco Central Europeo pueden impulsar el euríbor al alza.
“Esto hará que un gran volumen de ciudadanos modere su deseo de comprar viviendas, por el endurecimiento de las condiciones de financiación y el encarecimiento de las hipotecas, lo que moderará la compraventa de viviendas en el cómputo final del año”, vaticina la experta.
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